月供股票計劃 (4) - 人行減息 (30/11/2014)

<<< 由於本模擬倉處於測試階段, 本人不排除模擬倉會出現鉅額虧損 >>>
<<< 投資有風險, 入市需謹慎 >>>

名稱: 月供股票計劃
月供股票: 2800 盈富基金
基本月供金額: HK$2,000
參與銀行: 中銀香港
月供金額手續費: 當月投資額的0.25% 或 最少HK$50 (以較高者為準)
初訂規則:
1) 每月最少投資 HK$2,000,
a) 假如當月盈富基金的股息率高於3%, 當月供款 HK$4,000;
b) 假如當月盈富基金的股息率高於3.5%, 當月供款 HK$6,000;
c) 假如當月盈富基金的股息率高於4%, 當月供款 HK$8,000;
d) 假如當月盈富基金的股息率低於2.5%, 當月照常供款, 但沽出組合10%的金額;
e) 假如當月盈富基金的股息率低於2%, 當月照常供款, 但沽出組合20%的金額;

2014年11月

A) 月供股票戶口結餘: HK$9,801.00 (股數 405 x 盈富基金股價 29/11/14 HK$24.2)
B) 總投入金額: HK$9,812.60
C) 總累積手續: HK$150
D) 股息: HK$166.98

累計賬面盈餘/(虧損): A) - B) - C) + D) = HK$5.38

策略:
盈富基金 29/11/14 股息率: 3.47% (供款 HK$2,000 x 2倍 = HK$4,000)

月供股票計劃 (3) - 還在佔中 (31/10/2014)

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名稱: 月供股票計劃
月供股票: 2800 盈富基金
基本月供金額: HK$2,000
參與銀行: 中銀香港
月供金額手續費: 當月投資額的0.25% 或 最少HK$50 (以較高者為準)
初訂規則:
1) 每月最少投資 HK$2,000,
a) 假如當月盈富基金的股息率高於3%, 當月供款 HK$4,000;
b) 假如當月盈富基金的股息率高於3.5%, 當月供款 HK$6,000;
c) 假如當月盈富基金的股息率高於4%, 當月供款 HK$8,000;
d) 假如當月盈富基金的股息率低於2.5%, 當月照常供款, 但沽出組合10%的金額;
e) 假如當月盈富基金的股息率低於2%, 當月照常供款, 但沽出組合20%的金額;

2014年10月

A) 月供股票戶口結餘: HK$5,856.40 (股數 242 x 盈富基金股價 31/10/14 HK$24.2)
B) 總投入金額: HK$5,884.30
C) 總累積手續: HK$100

累計虧損(賬面): A) - B) - C) = (HK$127.90)

策略:
盈富基金 31/10/14 股息率: 3.47% (供款 HK$2,000 x 2倍 = HK$4,000)

月供股票計劃 (2) - 佔中下的組合 (30/9/2014)

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名稱: 月供股票計劃
月供股票: 2800 盈富基金
基本月供金額: HK$2,000
參與銀行: 中銀香港
月供金額手續費: 當月投資額的0.25% 或 最少HK$50 (以較高者為準)
初訂規則:
1) 每月最少投資 HK$2,000,
a) 假如當月盈富基金的股息率高於3%, 當月供款 HK$4,000;
b) 假如當月盈富基金的股息率高於3.5%, 當月供款 HK$6,000;
c) 假如當月盈富基金的股息率高於4%, 當月供款 HK$8,000;
d) 假如當月盈富基金的股息率低於2.5%, 當月照常供款, 但沽出組合10%的金額;
e) 假如當月盈富基金的股息率低於2%, 當月照常供款, 但沽出組合20%的金額;

2014年9月

A) 月供股票戶口結餘: HK$1,808.80 (股數 76 x 盈富基金股價 30/9/14 HK$23.8)
B) 總投入金額: HK$1,941.80
C) 總累積手續: HK$50

累計虧損(賬面): A) - B) - C) = (HK$183)

策略:
盈富基金 30/9/14 股息率: 3.07% (供款 HK$2,000 x 2倍 = HK$4,000)

月供股票服務比較

		註	匯豐	中銀/南商	恆生	Citibank	輝立證券
證券戶口每月服務費 / 保管費	#	1	HK$25	N/A	N/A	N/A	豁免
月供股票 - 每月手續費	#	2	N/A	0.25% or $50	0.25% or $50	0.25% or $50	0.25% or $50
股票買入 - 經紀佣金			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
股票買入 - 印花稅(0.1%)			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
股票買入 - 聯交所交易徵費(0.005%)			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
股票買入 - 證監會交易徵費(0.003%)			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
股票買入 - 中央結算系統 (CCASS) 收費			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
股票買入 - 存倉費			豁免	豁免	豁免	豁免	豁免
代收現金股息手續費	#		0.5% or $30	豁免	豁免	要	0.5% or $30
代收紅股手續費			$5, min $30	豁免	豁免	要	HK$30
信用卡支付積分		3	沒有	max 10,000 分	沒有	沒有	沒有
調整每月供款額			豁免	豁免	豁免	每次HK$50	豁免
修改/暫停/終止計劃(say within 1 yr)			豁免	N/A	豁免	罰 HK250	豁免
碎股沽出 - 經紀佣金		4	0.25% or $100	0.25% or $100	0.25% or $100	要	0.25% or $100
碎股沽出 - 印花稅			0.10%	0.10%	0.10%	0.10%	0.10%
碎股沽出 - 聯交所交易徵費			0.005%	0.005%	0.005%	0.005%	0.005%
碎股沽出 - 證監會交易徵費			0.003%	0.003%	0.003%	0.003%	0.003%
碎股沽出 - 中央結算系統 (CCASS) 收費			0.01%	0.01%	0.01%	0.01%	0.01%
碎股沽出 - 價位	#		碎股價	正股價	碎股價	冇提	冇提
每個月供計劃可供股票		5	1隻	20隻	1隻	1隻	unlimited
截數日			每月8號	每月10號	每月10號	第8個交易日	最後1個工作日
截數日前多少天提出修改				3 天前	最後1個交易日	最後1個交易日	尾5個工作日
買股日			3 trade days after	1 trade day after	3 trade days after	第10個交易日	第3個工作日
買入價			開市後1小時	執行日當天	開市後15分鐘	早上11時開始	執行日當天
開戶優惠 (2014年9月1日)			N/A	max $300 回贈	N/A	N/A	N/A
		1	匯豐銀行須選用 "個人綜合理財戶口"
		2	百份比以該月供款額計算
		3	中銀香港:	連續供款月數	1-12個月	13-24個月	> 24個月
				兌換比率	5 : 1	3 : 1	1 : 1
				每月供款最高可享10,000分中銀信用卡簽賬積分
		4	匯豐銀行: 透過網上進行
		5	中銀香港:	每隻最少供 HK500

繼日前模擬月供計劃開始執行後, 今天談一下坊間銀行提供的月供股票計劃

上面的表格是筆者自己整理的資料; 其實大家只要在互聯網調查一下的話, 已經有大量網友的經驗分享, 總括來說, 銀行(不計證券行)來說匯豐跟中銀香港都是值得推薦的計劃

匯豐勝在月費低廉(每月HK$25 + 股息手續費), 假如閣下已經有匯豐的證券戶口, 更無需支付額外費用, 假如每月的供款額只有2, 3千元的話, 匯豐應該是好選擇

而中銀香港勝在一個月供計劃內可以供20隻股票(匯豐甚至乎大部份銀行每個月供計劃只限1隻), 彈性比較大, 而且用信用卡支付有積分回贈, 對供款額大的人士比較有利

至於部份證券行提供的優惠就更大了(例如一通證券), 收費可以更平, 但是考慮到證券行倒閉的風險相對較大, 即使用投資者戶口保管股票也會較麻煩, 因此我個人就不選用了, 始終月供股票是一筆長年累月的大額投資, 存放在銀行似乎比較安心

月供股票計劃 (1) - 起動! (30/8/2014)

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由於最近拜讀了王澤基教授的"反轉腦袋投資學"[1]一書, 以及"做個有錢人"兄的"盈富基金計劃之優化" [2] 和Marbo兄的"市盈率投資法謬誤" [3] 2篇blog 的文章, 小弟深受啟發, 於是決定身體力行, 以模擬倉的形式驗證高手們的理論

名稱: 月供股票計劃
月供股票: 2800 盈富基金
基本月供金額: HK$2,000
參與銀行: 中銀香港
月供金額手續費: 當月投資額的0.25% 或 最少HK$50 (以較高者為準)
初訂規則:
1) 每月最少投資 HK$2,000,
    a) 假如當月盈富基金的股息率高於3%, 當月供款 HK$4,000;
    b) 假如當月盈富基金的股息率高於3.5%, 當月供款 HK$6,000;
    c) 假如當月盈富基金的股息率高於4%, 當月供款 HK$8,000;
    d) 假如當月盈富基金的股息率低於2.5%, 當月照常供款, 但沽出組合10%的金額;
    e) 假如當月盈富基金的股息率低於2%, 當月照常供款, 但沽出組合20%的金額;

2) 由於中銀香港於每月11日截數, 13日買貨, 修改當期找供款額須於三個工作天前提出, 因此當月供款額以上一個月份最後一個交易日為準

請注意, 上述計劃基本是以"做個有錢人"兄的建議來進行的, 本網誌只是希望以實時的模擬倉形式檢視成效

好, 開始交易!!

2014年8月
A) 月供股票戶口結餘: HK$0 (股數 0 x 盈富基金股價 29/8/14 HK$25.5)
B) 總投入金額: HK$0
C) 總累積手續: HK$0

累計利潤(賬面): A) - B) - C) = HK$0

策略:
盈富基金 29/8/14 股息率: 2.86% (供款 HK$2,000)


利申: 選取中銀香港作為模擬倉的負責銀行是因為該行提供的優惠條款最好 (小弟將會另文說明), 本人並沒有在該行任職或持有該行股票

參考資料:
[1] 王澤基 (2011) - "反轉腦袋投資學" - 香港: 天窗出版社
[2] 做個有錢人 (2012) - "盈富基金計劃之優化(2012/12) " - 30/8/2014 取自http://poorhaves.blogspot.hk/2012/12/201212.html
[3] Marbo (2012) - "市盈率投資法謬誤" - 30/8/2014 取自http://blog.xuite.net/marbomarbo/hkblog/108240034
[4] "盈富基金詳情及表現" - 30/8/2014 取自 http://www.trahk.com.hk/chi/fundinvperf.asp